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引用 还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!!   

2016-07-25 18:15:39|  分类: 理财 |  标签: |举报 |字号 订阅

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现在日子富裕了,任谁手上都有点闲钱。

你还在把钱存银行定期,或是买基金、买债券吗?

那你就亏大了!!!

最新公布的CPI已经超过了2%,当然也已经超过了银行的定期存款利率。

也就是说你把钱存在银行,现在已经开始越存越少了。

打个比方,你存银行1万块钱,一年后本息收入是10175元。

物价若维持2%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品,一年后就需要10200元,你存银行一年净亏25元!

买基金呢?收益也高不到哪去,并且投资起点高,时间长,周转不灵活。

工商银行某款代码BBWL182的理财产品,5万起投,期限182个月,预期年化收益3.1%,投10万1年半到期后才只有1545元的收益。

并且银行还会提示你“理财非存款,投资有风险,购买需谨慎”,就是说你投了钱,到期可能还会亏。

买股票?你看得懂股市花花绿绿的技术图吗?风险太大,盈利的是少数,亏本的占多数,一夜暴富的有,倾家荡产的也不少。

炒黄金、买期货,你有那么多资本吗?

到最后,还不是买宝宝、存银行,去赚一年2%—3%的利息,静静等着被高涨的CPI都吃掉。

于是很多人慌了,到底有没有一种收益高又稳定,门槛低又灵活的理财产品呢?

当然有,那就是现在非常受欢迎的网贷,又称P2P理财。

P2P作为一种高收益(平均年化利率12%)又稳定的理财产品,正受到越来越多人的喜爱。

2016年上半年,P2P行业累计成交量达到了8422.85亿元。

那么,它的收益到底有多高呢,看看小懒最近的一笔投资吧!

518理财节,小懒收到陆金所送的投资券两张共150元,投满10000元可抵扣。

小懒投了10000元“零活宝—14日聚财”,实际支付9850元,利息收益15.26元,到期提现10015.26元。

相当于9850元投14天,收益165元。

而存银行定期呢,一年才150元的利息呀!!!

还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆

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10000元存银行一年利息是150元,10000元放余额宝一年收益是280元,而10000元放在P2P理财平台一年收益是1200元(我们以P2P理财行业平均收益率计算)。

看起来差别也没那么大,对不对?那如果10000元存30年呢?

我们来计算一下,10000元存银行30年后能赚取利息5681元,而10000元放在P2P理财平台30年后的收益是164494元,两者相差158813元,P2P理财是银行存款收益的28.96倍。

(银行存款利率按1.5%计算,P2P理财年化收益率按10%计算,两者复利次数都是29次)

没想到差距竟然这么大吧!

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看了这些数据,你还会继续把钱放在银行里睡大觉吗???!!!

关于什么是P2P、投资风险等等这些问题,下面小懒为你细细道来:

什么是P2P理财?

P2P是英文person-to-person的缩写,意即个人对个人,又称点对点网络借款。

将小额资金通过网络聚集起来,借贷给有需求的人群,属于互联网金融产品的一种。

简单来说,就是个人通过网络平台将钱借给全国各地有需求的人。

P2P平台相当于一个信息中介,为投融资双方牵线搭桥。

P2P平台主要提供小额贷款,让那些无法在传统金融机构获得贷款的个人或小微企业能够借到所需资金,同时为投资者提供12%左右的年化收益率

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哪些人会在P2P平台借款呢?

大部分是在银行借不到款的人,比如小微企业,在银行是不被重视的,只能投奔P2P的怀抱了。

再有就是比较着急用钱的,因为银行贷款审批的手续和过程比较繁琐,要求高,不能够及时满足资金需求,而P2P具有审核迅速,下款快的优点。


P2P投资门槛高吗?

与其他理财产品相比,P2P的门槛可以说是最低的了,很多基金规定5万起投,但P2P可以说是任何人都可以做。

一般起投金额是100元,有的甚至50元、10元、1元都可以买,投资门槛低也是P2P的优点之一。

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P2P平台收取的服务费高吗?

传统的银行理财产品会收取各种各样的服务费、管理费,而P2P理财只有少量的充值费、提现费和服务费。

小懒已投过多个平台,还没被收取过充值费,而提现费最高的一笔是5元钱,服务费好像也没被扣过(难道是投的钱太少了,平台不忍心收?)。


P2P理财是骗子吗?

这是部分不了解互联网金融产品的朋友最关心的问题。

小懒跟父母提起投了点钱到P2P平台的时候,他们说的第一句话就是:“你少投点哟,现在网上骗子这么多,莫被骗了”。

百度搜索“P2P是骗局吗”,有300多万结果,说明还是有些人对P2P理财有误解,并且某些人可能上过当受过骗。

关于这个问题,小懒推荐大家去看一下2015年7月18日中国人民银行等十部委共同发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)

通过这份文件,充分说明网络借贷是正规、合法的,并且国家支持、鼓励P2P的发展。

那为什么有人说P2P是骗人的呢?还是那句老话,一颗老鼠屎,坏了一锅粥。

互联网金融作为一种比较新的理财产品,发展初期存在行业准入门槛低、监管不严等问题,导致部分不法分子利用政策漏洞,来达到自己的个人目的,甚至有些平台成立就是为了骗钱的。

一些投资者缺乏甄别平台的知识,或者经受不住高收益诱惑,结果就踩雷了。

归纳起来,并不是说网络借贷整个行业是骗局,而是部分投资者被一些平台给骗了。

所以,投资之前,一定、必须要通过各种渠道了解平台信息。

比如小懒投资前,会通过“全国企业信用信息公示系统“(http://gsxt.saic.gov.cn/),查询平台的工商注册信息、股东信息等等,还会在百度里面搜一下,看平台有没有什么负面新闻。

投资之前做足功课,不要轻信广告宣传,把资金的安全性放在第一位,而不是片面追求高收益,那么中雷的机率就会小很多。

   

P2P理财收益稳定吗?

2007年中国第一个P2P平台正式上线,年化利率一度高达20%。

但随着行业的发展,监管的加强,利率逐渐回归正常化,呈下降趋势,目前行业利率维持在12%左右。

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小懒查了一下,当前银行1年定期最高利率是上海农商行的2.1%,就是说投资P2P一年的收益是银行定期存款的6倍。

10000元存银行1年利息是210元,投P2P可获得1200元,哪个更划算呢?

最重要的是,这个利率和银行定期存款一样,是固定的,不像基金、股票随市场行情变化。

比如你借出10000元,借款合同约定利息是10%,借款时间为1年,那么到期后,借款人就会还给你11000元,这个收益是稳定的。

并且各个平台都会不定期搞活动,送投资券、加息券、红包等,只要你掌握一些投资技巧,勤快一点,20%的年化利率也是可以实现的。

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关于各种理财产品的比较,大家可以看看这篇文章“P2P网贷与其他理财产品的比较”

     

P2P利率这么高,安全吗?

对于咱们小老百姓来说,每一分钱都是血汗钱,如果风险太大,不可控制,小懒自己也不会投资那么多钱了。

首先,P2P是国家政策允许、鼓励发展的正规行业。

2007年,拍拍贷成为国内第一家由工商部门特批,可以提供“金融信息服务”,得到政府认可的互联网金融平台。

2015年,国家出台了《互联网金融指导意见》,加强对互联网金融的监管、指导和规范。

其次,任何投资都是有风险的,基金、股票、黄金、期货都有涨有跌,而P2P的风险在于平台跑路,或者经营不善倒闭。

所以P2P的投资关键点就在于,选择实力雄厚、风控严格专业、本息保障机制健全的平台。

对于新手朋友,不会甄别怎么办呢?

小懒介绍一个实操性强的办法,文章后面还会向大家推荐几个收益高又安全,我自己也正在投的好平台。

网贷平台分为5大系:风投系、国资系、上市公司系、银行系、民营系。

投资前4大系平台,虽然收益相对民营系平台要低点,但资金安全系数却是最高的。

道理很简单,风投、国资、上市公司、银行在向平台注入资金前,一定会组织专业团队,先对平台进行各项评估、考察。想从他们兜里掏钱,是要过五关斩六将的。

投资这4大系平台,相当于风投、国资等先为咱们把了关,某些平台甚至是这4类公司旗下的全资子公司。

并且这些平台股东实力雄厚,即使出现坏账,就是借款人钱还不上了,平台也有能力为其兜底(注:每个平台都有不同的本金、利息保障机制)。

据网贷行业门户网站统计,截止2016年6月,已有88家网贷平台获得风险投资,国资系平台数量达到了90家,上市公司系背景的平台数量达到了82家,银行系背景平台数量为16家。投资这些平台,就非常靠谱还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆

所以,虽然某某平台提现困难、跑路的消息经常在网上看到,但截止目前,中国已经有三千多家P2P平台,实力雄厚、风控严格、经营良好的平台也有很多,低风险、高收益绝对是可以实现的还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆

  

P2P该怎么投资呢?

第一步,选择平台

P2P平台分为5大类,银行系、国资系、风投系、上市系、民营系,前4类的平均利率较民营系低一些,但安全系数更高。到目前为止,出问题的平台基本上都是民营系的,新手建议投资前4类平台。

对于新手,小懒不建议投那些刚成立的平台,除非是像沃百富这样由联通和百度联手打造的;还有美美理财,是国美旗下理财平台,等等。

它们都有实力雄厚的背景,有上市公司的股东为其信用背书。

而那些由自然人或小公司发起成立的新平台、小平台,投资风险大,利率再高也不能投。

下面是几个小懒目前正在投的收益较高的4大系平台:

(点击即可查看平台目前正在进行的活动及收益情况,所有投资图都是小懒真实投资的,盗图必究!!!)

1、陆金所:网贷行业排名第一位,平安集团打造  

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2、铜掌柜:上市公司系,A股苏州中来光伏新材股份有限公司持有平台30%股份  

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3、微贷网:风投系,已完成10亿元C轮融资  

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4、宜人贷:上市系,网贷行业排名第2位,2015年在美国成功上市

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5、团贷网:风投系,史玉柱、王莉芬等大佬投资了该平台

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6、投哪网:上市公司系,A股辽宁大金重工持有平台11.76%的股份,广发信德持有平台21.8%的股份  

还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆

有没有被这些高收益吓到,这不是高利贷吗???

呵呵还在把钱存银行、买基金吗?那你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆,其实不是这样的,每个平台为了吸引新用户,都会搞推广活动。

小懒的这些投资只是参加新手活动的收益,之后再投资这些平台,就只有10%左右的正常收益了。

所以投资真的不如撸羊毛(就是专门参加平台的新手活动)。

第二步,注册账号

注册账号需要手机号、身份证号、与身份证同名的银行卡,有些还需要开通第三方支付平台账号。

建议大家用一个小本子把平台注册信息记录下来。

投资理财有一条定律,不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里,也同样适用于P2P理财。

分散投资可以获得较高的收益,也可降低风险。

比如小懒已经投了几十个平台了,光用脑子根本记不住。

第三步,投资标的

借款人通过审核之后,平台会在网站上发出借款标,不同标的借款金额、起投金额(一般为100元)、借款期限、利率都不一样,大家可以自由选择。

选好标后,充值,进行投标就可以了。

钱存银行、买基金你就亏大了!!! - 懒得妖娆 - 懒得妖娆 

第四步,到期提现

比如你4月30日在某平台投了1个月的标,那么就是5月30日到期,有些平台可以自动回款到银行卡,有些必须手动提现。

还有就是某些平台提现需要手续费,小懒投过的平台中最高有收取5元/笔的,不过还是有很多免费的。

        

看了小懒对P2P的介绍,如果你还把钱放在银行帐户里睡大觉,那不是眼睁睁看着白花花的银子从身边流走吗?

再把钱存银行、买基金债券,你就亏大了!!!

还有什么不明白的地方,可以加小懒的QQ:2861137322,咱们一起学习交流哟。

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